投資顧問

  近些年來,興起一種新興職業——投資顧問。那么,什么是投資顧問呢?投資顧問是指專門從事提供投資建議而獲得酬勞的人,他們在專戶理財中扮演著非常重要的角色。那么投資顧問資格如何獲得呢?投資顧問協議又該如何處理?  

1.什么是投資顧問



什么是投資顧問

   投資顧問是指任何從事于提供投資建議而獲薪酬的人士。

  投資顧問是專戶理財服務中非常重要的角色。客戶在接受專戶理財服務的過程中,第一個遇到的服務者就是投資顧問,并且投資顧問與客戶的溝通與交流將貫穿服務的始終。投資顧問的任務是幫助客戶達成財務目標,為此他需要始終與客戶保持全面深入的交流。


2.投資顧問資格



投資顧問資格

  一名優秀的理財顧問應該具有何種特性:

  身兼多能的金融通才

  一個優秀的理財顧問,不僅應該熟悉金融產品,還要熟悉各種投資工具和產品,如保險、證券、不動產甚至郵票、黃金等等,以及對相關法規的掌握、運用,只有具備相當的專業知識和敏銳的洞察力,且將自己所學所知不斷更新,才能為客戶提供有價值的資訊。

  強勢的專業背景

  優秀的理財顧問身后,應該有強大的數據、政策平臺作為支持,以確保為客戶所制訂的方案規避可能出現的風險。

  良好的職業素質

  具有良好的信譽,一切以客戶為先,嚴守客戶資料的隱私性和保密性。


3.投資顧問協議



投資顧問協議

  證券投資顧問為客戶提供投資建議,比如買賣時機、熱點分析、證券選擇、風險提示等,禁止代理客戶操作。也就是說,投資顧問提供建議給客戶參考,決策由客戶自己做。贏虧均由客戶承擔,證券公司可能就投資顧問服務收取費用,形式包括差別傭金、按資產額或服務期收取單項顧問費用等。


4.投資理財顧問



投資理財顧問

  對于普通投資者來說,稱職的理財顧問可以幫助他們避免哪些錯誤呢?概括起來,這些人最為常見的失誤是:

  第一,不會高瞻遠矚,不能統籌兼顧。這些投資者常常沒有全盤的理財計劃,缺乏深入細致的調查研究,輕率地選擇并不適當的金融產品來滿足個人理財目標。而協助投資者全面進行資產策劃,安排輕重緩急,制定并及時調整短、中、長期計劃,正是理財投資顧問的專長。

  第二,一味模仿他人,投資徒勞無功。成功的投資,是個性色彩非常強烈的事業。因此,不從個人實際出發,生搬硬套別人經驗,自然很難取得成效。理財專家的長處則在于因材施教、量體裁衣。他們的投資哲學重在一把鑰匙開一把鎖,其一切工作的出發點和落腳點,都在于使投資者在理智上能夠接受,心理上不致排斥。他們的投資方法,說到底,就是符合投資者個性與實情的方法,能使他們發自內心接受的方法。

  第三,存在僥幸心理,試圖預測市場。普通投資者最容易犯的錯誤之一,就是喜歡碰運氣、賭輸贏,他們總是迷信最佳投資時機,幻想一鳴驚人,一夜成為富翁。成熟老道的理財顧問恰恰相反,他們相信任何時候都有投資機會,關鍵在于“里應外合”,即依據個人需求,把握市場變化,設計好投資組合,在降低風險的基礎上,確保長期回報最優。

  第四,受情緒支配,憑心血來潮。是情緒化投資還是理智型投資,這是區別某些個體投資者與專業投資家的一道分水嶺。一些人熱衷于市場好時猛進,市場壞時強拋,往往導致買高賣低。至于那些高水平的理財專家,他們深諳耐得住才是大贏家的道理,因此能從長線投資中贏得高回報。

  第五,過于貪婪或保守,呈現兩種極端。前一種人的投資心態是貪得無厭,急于求成,他們通常不顧及主客觀因素,盲目追求高風險投資,結果一敗涂地。后一種人的指導思想過于因循守舊,缺乏進取和冒險精神。由于他們只信貸儲蓄而不重其他投資,自然一再坐失良機。

  理財顧問的幫助對于投資者來說不可缺少,高水準的理財顧問的輔佐更可以使他們的事業錦上添花。在這個意義上,我們不妨說,市場不僅締造了雙贏——企業家和投資者,它同時也鑄就了他們之間的聯系橋梁——理財顧問。


5.投資顧問的職責



投資顧問的職責

  投資顧問是一個新興職業,是隨著大家對理財和投資的科學管理逐漸了解以后產生的。投資顧問對專業性要求很高,因此對投資顧問公司或是人員提出以下要求,或者說是投資顧問應有的職責所在:

  投資者教育

  投資顧問幫助客戶理解財務知識和一些投資常識,幫助客戶理解投資機會讓,讓客戶避開投資誤區。同時引導客戶理解和評價理財和投資的風險。

  全面的需求分析

  全面了解客戶的財務狀況和需求,幫助客戶確定理財目標,并且為客戶量身定制投資方案。此外,在全面了解客戶需求的基礎上,為客戶制定投資方案,該方案需要投資顧問向客戶詳細闡述制定投資方案的根據,與客戶充分溝通,達成一致。

  解讀投資管理報告

  每個客戶都有自己特定的投資組合,這個投資組合要在規定的期限出一份投資組合報告。這份報告不僅包括投資組合在過去的時間段內的業績表現,也包括投資組合經理對未來投資環境的判斷。投資顧問將幫助客戶解讀這份報告,并評價該投資組合運作是否符合客戶的目標。

  調整投資方案

  投資顧問將幫助客戶對上一年的投資決策做一個回顧,確定是否要維持目前的資產配置或根據客戶的財務目標或投資期限的改變做出相應調整。


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